Wealth Management วิธีที่จะทำให้การเงินมั่งคั่งอย่างยั่งยืน

ทำไมจึงต้องมีนักวางแผนทางการเงิน?
ใครๆก็อยากรวย อยากมีความมั่งคั่งใช่มั้ยคะ ?
.
ก่อนที่เราจะไปพูดถึงตัวนักวางแผนการเงิน เรามาพูดถึงกระบวนการจัดการความมั่งคั่งกันก่อน (wealth management) ซึ่งมี 4 ขั้นตอน
.
1.Wealth creation กระบวนการสร้างความมั่งคั่ง ก็คือการที่เราทำงานหาเงินมานั่นแหละค่ะ แต่ถ้าเราไม่ได้บริหารรายรับรายจ่ายให้ดี ใช้เงินเดือนชนเดือน ไม่มีส่วนเก็บออมหรือลงทุน เราก็ไม่มีโอกาสที่จะสร้างความมั่งคั่งได้
.
2.Wealth protection คือการปกป้องความมั่งคั่งของเรา ก็เหมือนกับการสร้างบ้าน เราผ่านขั้นตอนที่เริ่มสร้างเนื้อสร้างตัวแล้ว หลังจากนั้นเราก็ต้องมาเสริมสร้างเกราะของเราให้แข็งแรงก่อน เพราะถ้าห่วงแต่สร้างให้สูงๆขึ้นไปโดยที่รากฐานไม่แข็งแรง ก็มีโอกาสพังทลายได้โดยง่าย จึงมาอยู่ในขั้นตอนที่ 2 ค่ะ
.
3.Wealth accumulation การเสริมสร้างความมั่งคั่ง ทีนี้พอฐานของเราแข็งแรงแล้ว เรามีการจัดการบริหารความเสี่ยงที่ดีแล้ว หลังจากนั้นเราก็สามารถเดินหน้าเสริมสร้างความมั่งคั่งได้ โดยที่ไม่ต้องมาพะวงข้างหลัง เพราะไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้น ยังไงทรัพย์สินของเราก็ยังมีตัวปกป้องไว้อยู่
.
4.Wealth distribution การส่งต่อความมั่งคั่ง ไม่มีใครที่มีชีวิตอยู่ค้ำฟ้า เมื่อถึงจุดๆหนึ่งเวลาของเราก็หมดไป ดังนั้นก็ถึงเวลาถ่ายโอนทรัพย์สินต่างๆที่หามาได้ให้แก่ลูกหลานและคนที่เรารักข้างหลังต่อไป
.
ซึ่งหัวข้อนี้ หมอเคยมีพูดรายละเอียดไปก่อนหน้านี้แล้วค่ะ สามารถไปย้อนดูได้ที่ ..https://www.facebook.com/photo/?fbid=136594416137904&set=a.120445424419470
____________________________________________

ทีนี้ก็เป็นหน้าที่ของนักวางแผนการเงินที่จะมาช่วยจัดการกับความมั่งคั่งของเรา ผ่านกระบวนการวางแผนทางการเงิน ซึ่งประกอบไปด้วย 6 ด้าน ดังนี้
.
1.Consumption planning เริ่มจากการบริหารรายรับรายจ่าย เพื่อให้มีเงินเหลือมาออมและลงทุนต่อยอดได้ การบริหารจัดการหนี้สิน ซึ่งจะตรงกับขั้นตอน wealth creation นั่นเองค่ะ
.
2.Insurance planning คือการวางแผนประกัน จริงๆประกันเองก็ถือเป็นการวางแผนทางการเงิน เพราะเป็นการที่บริษัทประกันรับถ่ายโอนความเสี่ยงของเราไป ไม่ว่าเราจะเจ็บป่วย ตกงาน ทุพพลภาพ เสียรายได้ บ้านไฟไหม้ รถยนต์เกิดอุบัติเหตุ เสียชีวิตก่อนวัยอันควร เหตุการณ์เหล่านี้เป็นสิ่งที่ไม่มีใครอยากให้เกิดขึ้น แต่เนื่องจากไม่มีใครรู้อนาคต ดังนั้นการเลือกทำประกันด้วยปริมาณเบี้ยที่เหมาะสมก็จะทำให้อุ่นใจและไม่กระทบกับสภาพคล่องค่ะ
.
3.Retirement planning คือการวางแผนเกษียณค่ะ หลายคนอาจจะคิดว่ามันดูเป็นเรื่องไกลตัวจัง แต่หมอจะบอกว่ามันเป็นเรื่องที่สำคัญมากๆๆๆๆ และยิ่งเราเตรียมตัวเร็วเท่าไหร่ เราก็ยิ่งมีโอกาสเกษียณสุขได้มากขึ้นเท่านั้น เพราะพลังของดอกเบี้ยทบต้น และมูลค่าของเงินตามเวลา จะทำให้จากเงินน้อยนิดกลายเป็นทวีคูณได้หลายเท่า และที่สำคัญเราก็จะมีเวลาไปทำในสิ่งที่เราอยากทำและมีความสุขได้จริงๆค่ะ
ซึ่งทั้ง insurance planning + retirement planning จะเป็นในส่วนของ wealth protection ค่ะ
.
4.Investment planning ขั้นตอนนี้เป็นขั้นตอนที่ทุกคนรอคอย และรู้กันดีว่าต้องอยู่ในขั้นตอน wealth accumulation แน่นอน แต่จะเห็นได้ว่ากว่าจะมาถึงขั้นนี้ เราต้องผ่านขั้นตอนพื้นฐานอื่นๆมาก่อน ดังนั้นหมออยากบอกว่าการลงทุนเป็นสิ่งสำคัญค่ะ เพราะจะทำให้เงินของเราเติบโตเอาชนะเงินเฟ้อได้ แต่สิ่งที่จำเป็นก็คือรากฐานของบ้านเราต้องแข็งแรงและมั่นคงก่อน เราถึงจะสามารถวางหลังคาลงไปได้
.
5.Tax planning นอกจากการลงทุนจะเป็นตัวช่วยเสริมสร้าง wealth accumulation แล้ว การบริหารจัดการภาษีเองก็เป็นตัวช่วยลดรายจ่าย เพื่อให้เรามีเงินเหลือมากขึ้นไปลงทุนเพิ่ม เพราะไม่ว่ายังไงทุกคนก็ต้องเสียภาษีอยู่แล้ว แต่คงจะดีกว่าถ้าเราสามารถใข้สิทธิทางภาษีที่เปิดช่องให้เราอย่างเต็มที่โดยที่เราไม่ได้ทำผิดกฎหมายค่ะ
.
6.Estate planning การวางแผนมรดกค่ะ เป็นขั้นตอนของ wealth distribution ซึ่งจริงๆมีรายละเอียดยิบย่อยอีกเยอะมาก ถ้าไม่ได้ศึกษาจริงๆก็อาจจะคิดว่าไม่มีอะไร แต่ไม่ต้องห่วงค่ะ ในส่วนนี้นักวางแผนทางการเงินก็จะเข้ามามีบทบาทและให้ความช่วยเหลือได้ค่ะ
.
เพราะฉะนั้นก็จะมาถึงตอนสรุปค่ะ จากที่กล่าวมา จะเห็นได้ว่าหน้าที่ของนักวางแผนทางการเงินคือจะเข้ามาช่วยเราวางแผนการเงินทั้ง 6 ด้านที่เกี่ยวข้องกับการจัดการความมั่งคั่งทั้งหมดเลย ถ้าถามว่าทุกคนจำเป็นต้องใช้นักวางแผนการเงินมั้ยก็อาจจะไม่จำเป็นค่ะ แต่สิ่งสำคัญคือ ทุกคนจำเป็นต้องวางแผนการเงินของตัวเองค่ะ