July 2024

หลายคนอาจจะไม่รู้จักว่าคำอธิบายในหนังสือชี้ชวนแปลว่าอะไรบ้าง และอะไรที่เราควรดูเพื่อตัดสินใจ หมอมิ้ม Findoc’s cozy corner มีเคล็ดลับการดูเบื้องต้น มาเล่าให้ฟังค่ะ1. Credit rating• Investment Grade ยิ่งเกรดสูงยิ่งมีความน่าเชื่อถือ มีโอกาสผิดนัดชำระน้อย• Speculative Grade ยิ่งเกรดต่ำ ยิ่งมีโอกาสผิดนัดชำระหนี้สูงขึ้น แต่ผลตอบแทนสูงตามไปด้วย2.ลำดับการได้รับชำระหนี้ลำดับ 1 […]

เรามาดูกันว่า กองทุนรวมตราสารหนี้หรือหุ้นกู้ แบบไหนที่เหมาะกับเรามากกว่ากัน1.ผลตอบแทนกองทุนรวมตราสารหนี้บางกองมีการเก็บค่าธรรมเนียมการซื้อขาย รวมทั้งค่าบริหารกองทุน อาจทำให้ผลตอบแทนที่ได้รับลดลง ขณะที่หุ้นกู้สามารถเลือกผลตอบแทนจากแต่ละบริษัทที่สนใจได้2.ระดับความเสี่ยงกองทุนรวมตราสารหนี้ แทบไม่มีความเสี่ยง default risk เพราะไม่ต้องแบกรับความเสี่ยงการผิดนัดชำระหนี้ ต่างจากหุ้นกู้ อาจจะเกิดมีผิดชำระหนี้ได้ แต่กองทุนรวมเองก็มีโอกาสขาดทุนได้หากราคาตราสารหนี้ในกองมีการปรับตัวที่ลดลงค่ะ3.การกระจายความเสี่ยงกองทุนรวมตราสารหนี้ มีการกระจายความเสี่ยงที่ดีกว่า เพราะมีมืออาชีพบริหารเลือกหุ้นกู้หลายๆตัวในพอร์ตกองทุนรวมนั้น และเนื่องด้วยเป็นกองทุนรวมถือเป็นนักลงทุนสถาบัน ทำให้มีโอกาสได้ลงทุนในหุ้นกู้ที่หลากหลายกว่า ต่างจากซื้อหุ้นกู้เอง ซึ่งต้องใช้เงินจำนวนมาก ทำให้การกระจายความเสี่ยง

รีวิวกองทุนรวมยอดนิยมK-USXNDQ-A(D): กองทุนเปิดเค หุ้นยูเอส ดัชนีเอ็นดีคิว 100-A ชนิดจ่ายเงินปันผลhttps://www.finnomena.com/fund/K-USXNDQ-A(D)สำหรับคนที่ชอบกองทุนรวมที่ได้ปันผล หลายๆคนนิยมมีตัวนี้ติดพอร์ตไว้ด้วย เรามาดูกันว่าทำไมตัวนี้ถึงได้รับความนิยมค่ะ1.ปันผลทุกปี มาตลอด 10 ปีเหตุผลหลักของคนที่ชอบกองทุนรวมปันผล คือที่ผ่านมาได้ผลตอบแทนทุกปี ซึ่งมีแนวโน้มว่าในปีต่อๆไปจะได้ผลตอบแทนไปเรื่อยๆอย่างสม่ำเสมอทุกปีค่ะและไม่ว่าจะผ่านสถานการณ์ที่เลวร้าย อย่างโควิด หรือเฟดขึ้นดอกเบี้ย กองทุนนี้ยังคงจ่ายปันผลอยู่ เพียงแต่ว่าอาจจะลดลงไปจากช่วงที่หุ้นขึ้นค่ะ2.ลงทุนในบริษัทชื่อดังใน Nasdaq5 อันดับแรกลงทุนในบริษัทยักษ์ใหญ่ของโลก ได้แก่

แนวคิดจากเกมเศรษฐี มาปรับใช้กับชีวิตจริงอย่างไรได้บ้างนอกจากเกมเศรษฐีจะเป็นเกมที่สนุก สานสัมพันธ์กับครอบครัวและเพื่อนๆ ยังมีไอเดียทางการเงินที่ซ่อนอยู่ เรามาร่วมศึกษาไปด้วยกันค่ะ1.ในช่วงแรกของเกม เรามีแต่เงินสภาพคล่อง ยังไม่สามารถซื้อทรัพย์สินได้:จะเห็นได้ว่า การมีเงินสภาพคล่อง มีความสำคัญอย่างมาก เพราะฉะนั้น เราควรเก็บเงินให้มีสภาพคล่องก่อน2.ระหว่างเล่นเกม เราต้องซื้อทรัพย์สิน เพื่อทำให้เราได้เงินจากเพื่อนที่ตกในช่องของเรา: การลงทุนในทรัพย์สินหรือสินทรัพย์ที่สร้างรายได้ เป็นเรื่องสำคัญในการต่อยอด เพื่อเพิ่มพูนความมั่งคั่งค่ะ หากเราไม่ได้ลงทุนไว้ เราจะมีแต่เงินสภาพคล่อง และค่อยๆหมดไปในวันที่เราไม่ได้ทำงานแล้วค่ะการลงทุนในกองทุนรวม เป็นอีกทางเลือกนึงในการสร้างสินทรัพย์ที่สร้างรายได้

การรู้กำหนดการประชุมของธนาคารกลางประเทศต่างๆ ทำไมถึงมีความสำคัญกับการลงทุนของเราอย่างมาก?เพราะความเคลื่อนไหวของราคาสินทรัพย์ต่างๆในตลาดที่เราเห็นนั้น เกิดจากการที่นักลงทุนมีการคาดการณ์เหตุการณ์ต่างๆที่อาจจะเกิดขึ้นในอนาคต เช่น คาดการณ์การปรับอัตราดอกเบี้ยของ Fed ทำให้มีผลต่ออัตราดอกเบี้ยของประเทศต่างๆทั่วโลก นอกจากนี้ยังกระทบต่อค่าเงิน และการดำเนินธุรกิจต่างๆ เพราะอัตราดอกเบี้ยถือเป็นต้นทุนทางธุรกิจ รวมทั้งมีผลต่อ fund flow ของนักลงทุน ที่จะแห่ไปลงในสินทรัพย์ที่มีผลตอบแทนที่ดีที่สุดในขณะนั้นในการประชุมก็จะมีการรายงานถึงตัวเลขทางเศรษฐกิจที่สำคัญ เช่น อัตราการเติบโตทางเศรษฐกิจ (GDP), เงินเฟ้อ ซึ่งจะนำไปใช้ในการกำหนดนโยบายการเงินการคลังของแต่ละประเทศต่อไปค่ะรวมปฏิทินการประชุมของธนาคารประเทศต่างๆ

ทำไมจึงต้องมีนักวางแผนทางการเงิน?ใครๆก็อยากรวย อยากมีความมั่งคั่งใช่มั้ยคะ ?.ก่อนที่เราจะไปพูดถึงตัวนักวางแผนการเงิน เรามาพูดถึงกระบวนการจัดการความมั่งคั่งกันก่อน (wealth management) ซึ่งมี 4 ขั้นตอน.1.Wealth creation กระบวนการสร้างความมั่งคั่ง ก็คือการที่เราทำงานหาเงินมานั่นแหละค่ะ แต่ถ้าเราไม่ได้บริหารรายรับรายจ่ายให้ดี ใช้เงินเดือนชนเดือน ไม่มีส่วนเก็บออมหรือลงทุน เราก็ไม่มีโอกาสที่จะสร้างความมั่งคั่งได้.2.Wealth protection คือการปกป้องความมั่งคั่งของเรา ก็เหมือนกับการสร้างบ้าน เราผ่านขั้นตอนที่เริ่มสร้างเนื้อสร้างตัวแล้ว

Portfolio Breakdown กับหมอมิ้ม Findoc’s Cozy Corner ในบทความแรก จะเป็นการเล่าไอเดียการจัดพอร์ตจากลูกค้าของหมอกันค่ะโดยลูกค้าคนนี้เน้นจัดพอร์ตแบบ Conservative (เน้นความเสี่ยงต่ำ) โดยแบ่งเป็นดังนี้ค่ะส่วนที่ 1 เน้นไม่มีความเสี่ยง 87.3%– เงินฝาก 6.5% : ลูกค้ามีการกระจายไปหลายธนาคารที่ให้ผลตอบแทนดี เน้นมีสภาพคล่องในการใช้จ่าย และมีเงินที่พักเพื่อรอการลงทุนเพิ่มเติม–

ปี 2024 นี้ ซื้อโปรดักส์ทางการเงินอะไรดีให้เงินเติบโต1.ประกันสะสมทรัพย์ 99/1ผลตอบแทน: ผลตอบแทนเริ่มต้น 25,000 บาทต่อปีถึงอายุ 99 (สำหรับต้นทุน 920,000 บาท)ระยะเวลา 1-30 กันยายน 25672.ประกันสะสมทรัพย์ 15/5ผลตอบแทน:– ปันผลเฉลี่ยปีที่ผ่านมา 3% ต่อจำนวนเงินที่ซื้อต่อปี– เงินคืน

รวมโปรดักส์ประกันสะสมทรัพย์และกองทุนรวมที่น่าสนใจช่วงนี้ มาแนะนำค่ะ – ลดหย่อนภาษี 1. ประกันสะสมทรัพย์ 15/5 มีเงินคืนและมีปันผล (เงินคืนขั้นต่ำ 4,000 บาทต่อปี / ปันผลที่ผ่านมาเฉลี่ย 3.5% ต่อปี / คุ้มครองกรณีเสียชีวิต) 2. KKP ACT