วันแม่ปีนี้ บางคนอาจจะเป็นคุณแม่ หรือมีคุณแม่ที่อายุมากแล้ว ใครที่ยังนึกไม่ออกว่าจะซื้ออะไรตอบแทนคุณแม่ หรือดูแลคุณลูก หมอมิ้มมีไอเดียประกันและการลงทุน มาเป็นของขวัญให้คุณแม่กับคุณลูกกันค่ะ สำหรับคุณลูกน้อยก็ได้ คุณแม่ก็ดี ของขวัญวันแม่ด้วย ประกันสะสมทรัพย์เลกาซี:– ซื้อได้ตั้งแต่อายุ 1 เดือน – อายุสูงสุด 70 ปี– ข้อดีคือได้เงินคืน 25,000 บาททุกปี และสามารถเวนคืนเงินก้อนออกมาได้ตลอด– […]
ระยะเศรษฐกิจฟื้นตัว (Recovery) คือ ภาวะที่เศรษฐกิจกำลังขยายตัว หลังเผชิญความตกต่ำสุดขีด สังเกตได้จากตัวเลขเศรษฐกิจต่างๆ เริ่มปรับตัวดีขึ้น เช่น GDP Growth, การผลิตและการจ้างงาน, ดัชนีความเชื่อมั่น และผลประกอบการบริษัท ขณะที่เงินเฟ้อและดอกเบี้ยยังอยู่ในระดับต่ำ ซึ่งเอื้อให้การลงทุนกลับมาคึกคัก ถือว่าเป็นช่วงที่ตลาดหุ้นมีเสน่ห์มากการลงทุนกลุ่มไหนที่น่าสนใจ?1. กลุ่มพลังงานและสินค้าอุตสาหกรรม: จะได้รับประโยชน์จากกิจกรรมทางเศรษฐกิจที่มากขึ้น จึงสามารถเพิ่มกำลังการผลิตได้มากขึ้นตาม2. กลุ่มธนาคารและการเงิน:
4 ข้อในการเลือกซื้อ SSF RMF ที่เหมาะกับเราจริงๆหากเรากำลังมองหาว่าเราควรซื้อ SSF RMF อะไรดีเพื่อลดหย่อนภาษี สิ่งแรกที่เราควรมีก่อน คือแผนการเงิน เพื่อรู้ว่าเรายังต้องการหรือขาดอะไร โดยมี 4 ข้อพื้นฐานในการตัดสินใจซื้อ SSF RMF ดังนี้ค่ะ1.ความต้องการลดหย่อนภาษีเริ่มต้น เราควรคำนวณว่าเราต้องเสียภาษีเท่าไหร่ เพื่อไม่ให้เสียประโยชน์ทางด้านภาษี และประมาณการรายได้แต่ละปี
ใกล้สิ้นปีแล้ว มาวางแผนภาษีสำหรับแพทย์กันเงินได้มาตรา 40(6): หักค่าใช้จ่ายแบบเหมา 60% ของเงินได้แพทย์ใช้ความรู้ ความเชี่ยวชาญทางวิชาชีพแพทย์ ในการปฏิบัติงาน และแพทย์เป็นผู้กำหนดค่ารักษาพยาบาล ตามความยากง่ายของการรักษาอย่างอิสระ ค่าตอบแทนที่ได้รับจึงไม่แน่นอน และถ้าแพทย์ไม่ทำการรักษาก็จะไม่ได้รับค่าตอบแทนเงินได้มาตรา 40(1) 40(2): หักค่าใช้จ่าย 50% ของรายได้ แต่ไม่เกิน 100,000 บาทเงินได้มาตรา
หมอได้ลองคุยกับหลายๆคน พอพูดถึง RMF ก็จะเบือนหน้าหนี ด้วยเหตุผลว่าไม่อยากแช่เงินไว้นานบ้าง อยากให้เงินโตเร็วๆบ้างจริงๆแล้วหลักการสำคัญของการสร้างพอร์ตให้เติบโตมี 3 ปัจจัยหลัก ได้แก่ “เงินต้น เวลา และอัตราผลตอบแทน”RMF ถือเป็นการลงทุนระยะยาว ถึงแม้ตอนนี้เราจะเงินต้นไม่มาก แต่เราก็มีโอกาสใช้พลังของเวลาในการทำให้เงินของเราค่อยๆเติบโต เพื่อเตรียมพร้อมสำหรับเวลาที่เราต้องใช้เงินในยามเกษียณ นอกจากนี้ยังได้ประโยชน์ในการลดหย่อนภาษีระหว่างทางอีกด้วยรูปด้านล่างนี้เป็นตัวอย่างกองทุน RMF* ของลูกค้าท่านหนึ่ง เริ่มซื้อ
ตอนนี้เรารู้จักการเงินในปัจจุบันเป็นอย่างดี คงมีคำในใจเป็นหมื่นล้านคำ เรื่องค่าใช้จ่ายที่อยากจะใช้ เช่น อยากซื้อของชิ้นใหม่ อยากมีรถคันใหม่ เก็บตังค์ไปเที่ยว ไปสังสรรค์ และอีกมากมายแต่ถ้าเราไม่ได้มีชีวิตที่เป็นอมตะ ไม่เจ็บป่วย ไม่แก่ เรารู้จักเงินในอนาคตของเราในเรื่องนี้หรือยังนะ1) เราจะมีพอใช้มั้ย ในวันที่รายได้ไม่แน่นอน หรือไม่มีรายได้2) จะเก็บเงินวันนี้เพื่อมีใช้เท่าไหร่ดีในวันที่เงินเฟ้อเพิ่มสูงกว่าเดิม จะสู้เงินเฟ้อยังไง3) ถ้าเจอค่าผ่าตัดเป็นหลักล้าน หรือเป็นสิบล้าน จะเอาที่ไหนมาจ่ายถ้ายังตอบคำถามในอนาคตสามเรื่องนี้ไม่ได้
หากมีเงินเก็บจนถึงจุดที่ได้ดอกเบี้ยเงินฝากเกิน 20,000 บาท เรามาดูกัน ว่าเก็บไว้ที่ไหนดี ถึงไม่เสียภาษีเงินฝากค่ะเงินฝากที่ยกเว้นภาษี ฝากในธนาคารของรัฐธนาคารของรัฐ คือ ธนาคารออมสิน ธ.ก.ส และ ธ.อ.ส ฝากประจำปลอดภาษีบัญชีฝากประจำ สามารถเปิดได้เพียง 1 บัญชี ฝากเท่ากันทุกเดือน สามารถถอนออกมาได้เมื่อครบกำหนด เป็นการฝึกวินัยในการออม ให้มีเงินก้อนไว้ใช้ประกันชีวิต ประกันบำนาญประกันบำนาญนอกจากจะทำให้เรามีเงินใช้ตอนที่เราไม่มีรายได้แล้ว ยังช่วยทำให้เรารู้ว่าเราจะมีเงินในวัยเกษียณเท่าไหร่ ทำให้วางแผนการเงินเพื่ออนาคตได้อย่างลงตัว—————————–(นอกจากไม่เสียภาษีแล้ว
เคลมประกันสุขภาพ ทำอย่างไร เมื่อไปถึงโรงพยาบาลแล้ว1.เมื่อถึงโรงพยาบาลแล้ว ให้ยื่นบัตรประกันหรือบัตรประชาชน เพื่อเช็คสิทธิ์ประกันที่เรามีอยู่2.เข้ารับการรักษา3.เมื่อตรวจรักษาและรับยาเสร็จแล้ว กลับบ้านได้เลย หากประกันที่เรามี ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการรักษาแต่จะมีบางกรณีที่ทำให้เราต้องจ่ายเพิ่ม เช่น ประกันที่เราซื้อวงเงินไม่ครอบคลุมบางการรักษา ซึ่งอาจจะต้องสอบถามตัวแทนประกันเพิ่มเติมตอนทำสัญญา เพื่อให้วางแผนประกันสุขภาพให้เหมาะสมกับเรามากที่สุดค่ะ—————————————————————————–สำหรับทางลูกค้าของหมอมิ้ม หมอมิ้มจะเน้นเลือกประกันที่เป็นวงเงินเหมาจ่ายก่อน เพื่อไม่ให้ต้องเสียค่าใช้จ่ายส่วนเกิน แต่ถ้าหากทางลูกค้าที่มีข้อจำกัดด้านการเงินที่จะซื้อประกันสุขภาพแบบเหมาจ่าย หมอมิ้มจะอธิบายอย่างละเอียด เพื่อให้ลูกค้าเข้าใจก่อนทำประกันค่ะ—————————————————————————– เราซื้อประกันที่มี Deductible (ลูกค้าร่วมจ่ายค่ารักษาส่วนแรก ค่าใช้จ่ายส่วนที่เหลือบริษัทประกันเป็นคนรับผิดชอบให้ค่ะ) ประกันสุขภาพ ช่วง
มาเริ่มวางแผนการใช้เงินของเรา ผ่านแผนที่การเดินทางสู่ความมั่นคงในชีวิตกันค่ะ Milestone 1: หารายได้เพื่อมีสภาพคล่องจุดเริ่มต้นของคนทำงานทุกคน คือการหารายได้ เพื่อให้เราสามารถใช้จ่ายได้เพียงพอ สำหรับผู้ที่ช้อปเพลิน มีร้อยใช้ล้าน หมอแนะนำว่าเราควรมองว่าเงินออมเป็นค่าใช้จ่าย ที่เราต้องเก็บออมก่อน แล้วค่อยใช้จ่ายในเรื่องอื่น เพื่อสุขภาพการเงินที่ดี มีสภาพคล่อง และเงินออมในอนาคตค่ะ วิธีมีสภาพคล่อง: ทำบัญชีรายรับรายจ่าย รู้ว่าเงินเรามีอยู่เท่าไหร่ พอใช้หรือไม่ และออมก่อนใช้ค่ะ Milestone 2: เริ่มออมสำหรับผู้ที่มีสภาพคล่องแล้ว
สำหรับใครที่กำลังคิดถึงเรื่องเกษียณว่าจะมีเงินใช้เท่าไหร่หรือกำลังเตรียมลดหย่อนภาษี หมอมิ้มได้คัด 3 ประกันบำนาญแบบจ่ายรายเดือนมาแนะนำค่ะ โจทย์: สมมติตอนนี้อายุ 36 ทุนประกัน 1 ล้านบาท ต้องการมีรายได้ตอนอายุ 60 ปี เดือนละ 12,600 บาท หรือ 150,000 บาท/ปี 1.ประกันทรัพย์บำนาญG
