หากเราไม่มีเงินใช้ 1 เดือน อาจจะทำให้การใช้ชีวิตของเรายากขึ้น
แต่หากเราไม่มีเงินใช้ 30 ปีขึ้นไป การใช้ชีวิตจะยากแค่ไหน?
เมื่อเข้าถึงวัยเกษียณ จะเป็นช่วงที่เราไม่มีรายได้ สมมติเราเกษียณตอนอายุ 60 และเสียชีวิตตอนอายุ 90 เราจะต้องใช้เงินจำนวนมากไปกับการใช้ชีวิต ค่าอาหาร ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่ารักษาพยาบาลที่ตอนอายุมากมีความเสี่ยงในการเจ็บป่วยสูง
เพราะฉะนั้นการเก็บเงินเพื่อไว้ใช้ตอนไม่มีรายได้ และมีโอกาสใช้เงินจำนวนมากจากปัญหาสุขภาพ จึงสำคัญมาก
เรามาดูเครื่องมือในการเก็บเงินเพื่อวัยเกษียณกัน มีอะไรบ้าง
– – เน้นไม่สูญเสียเงินต้น – –
– เงินฝาก: เป็นสินทรัพย์ปลอดภัยและมีสภาพคล่อง แต่มูลค่าจะลดลงเรื่อยๆเพราะเงินเฟ้อในอนาคต
– ประกันบำนาญ: ช่วยทำให้มีเงินใช้ตอนวัยเกษียณทุกเดือน โดยเก็บเงินในช่วงที่เรายังมีรายได้ และได้ลดหย่อนภาษีในหมวดประกันบำนาญ สูงสุด 300,000 บาท
– ประกันสะสมทรัพย์: เป็นที่ทยอยเก็บเงินก้อน เพื่อไว้ใช้ในช่วงก่อนเกษียณ หรือตอนเกษียณแล้ว ซึ่งได้ลดหย่อนภาษีในหมวดประกันทั่วไป สูงสุด 100,000 บาท
– – เน้นความเสี่ยงต่ำ – –
– พันธบัตรรัฐบาล: เป็นตราสารหนี้ที่ออกโดยรัฐบาล มีความเสี่ยงต่ำ เหมาะกับการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสม่ำเสมอในระยะยาว
– หุ้นกู้เครดิต A ขึ้นไป: เป็นตราสารหนี้ที่ออกโดยบริษัทเอกชนที่มีเครดิตดี เหมาะกับการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสม่ำเสมอทุกปี ที่มีความเสี่ยงที่ยอมรับได้
– กองทุนรวมตราสารหนี้: กองทุนรวมตราสารหนี้ คือ กองทุนที่ลงทุนในตราสารหนี้ เช่น พันธบัตรรัฐบาล หุ้นกู้เอกชน หรือเงินฝากให้ผลตอบแทนจากดอกเบี้ย มีหลายแบบให้เลือก ทั้งแบบตราสารหนี้ระยะสั้น ที่มีความผันผวนน้อยกว่าตราสารหนี้ระยะกลางและระยะยาว เหมาะกับคนที่ต้องการลงทุน
ในพันธบัตรหรือหุ้นกู้ แต่อยากให้เงินต้นมีสภาพคล่องไม่ต้องรอเป็นปี
– – เน้นเพิ่มผลตอบแทน เพื่อชนะเงินเฟ้อ แต่มีความเสี่ยงสูญเสียเงินต้นบางส่วนหรือทั้งจำนวน – –
– กองทุนรวมตราสารทุน: มีโอกาสได้ผลตอบแทนสูง แต่มีความเสี่ยงที่จะสูญเสียเงินต้นบางส่วน เนื่องจากกองทุนรวมประเภทนี้ ลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยง เช่น หุ้น ทอง น้ำมัน
– หุ้นกู้: หุ้นกู้ที่ได้อันดับเครดิตที่ไม่ดี หรือไม่มีการจัดอันดับเครดิต ถึงแม้ว่าจะทำให้เงินของเราเติบโต แต่มีความเสี่ยงสูงที่จะผิดนัดชำระหนี้ ทำให้เราเสียเงินต้นทั้งจำนวน ควรศึกษาให้ดีก่อนตัดสินใจลงทุน
ถ้ายังนึกไม่ออกว่าต้องเตรียมเงินเท่าไหร่เพื่อเกษียณ สามารถคำนวณที่เว็บของ Set เว็บนี้ได้ค่ะ
สอบถามเพิ่มเติมเกี่ยวกับประกันบำนาญ ประกันสะสมทรัพย์ กองทุนรวม หุ้นกู้ได้ที่นี่ค่ะ
ติดต่อทางไลน์: https://line.me/R/ti/p/@775usduq?from=page&searchId=775usduq
ติดต่อทางแชทเฟสบุค: http://m.me/findoccozycorner
____________________________________________
สามารถสอบถามหมอมิ้ม FinDoc’s Cozy Corner ได้ โดยให้บริการดังนี้ค่ะ
-ลดหย่อนภาษีด้วยประกัน กองทุน ThaiESG SSF RMF
-ประกันสุขภาพ I ประกันสำหรับเด็ก
-ประกันสะสมทรัพย์ I ประกันบำนาญ I ประกันควบการลงทุน (Unit Link)
-กองทุนรวม I หุ้นกู้
-(สำหรับบริษัท) ประกันกลุ่ม I ประกัน Key Man สำหรับผู้บริหารบริษัท
____________________________________________
คู่มือเปิดบัญชีกองทุนรวมใน Finnomena ค่ะ
