ขอขอบคุณลูกค้าที่ไว้วางใจ ซื้อประกันสะสมทรัพย์ 99/1 เพิ่มอีก 1 ฉบับค่ะ เมื่อปีที่แล้ว ลูกค้าท่านนี้ได้ซื้อประกันสะสมทรัพย์ 99/1 ไป 3 ฉบับ โดยลูกค้าให้เหตุผลอยู่ 5 ข้อค่ะ 1.ชอบผลตอบแทน 2.5% ต่อปี ถึงอายุ 99 […]
ผลตอบแทนสูง สำหรับคนชอบความเสี่ยงต่ำ กับประกันสะสมทรัพย์ 99/1เหมาะกับใครบ้าง?1.คนที่ชอบความเสี่ยงต่ำ แต่ต้องการได้ผลตอบแทนมากกว่าฝากประจำ(เทียบเท่าเงินฝากประมาณ 2.5-2.71% ต่อปี)2.คนที่อยากได้ Passive Income ผลตอบแทนเริ่มต้น 12,500 บาท/ปี จนถึงอายุ 99 ปี3.คนที่ต้องการลดหย่อนภาษีสูงสุด 100,000 บาท4.คนที่ต้องการได้ความคุ้มครองกรณีเสียชีวิต เริ่มต้น 5 แสนบาทหมดเขต
ลดหย่อนภาษีแบบไหนดี ระหว่างประกันหรือลงทุนด้วย SSF I RMFลดหย่อนภาษีปีนี้ หากเรายังไม่รู้จะลดหย่อนภาษีด้วยอะไรดี หมอมิ้มจะมาอธิบายความแตกต่างเพื่อเลือกได้เหมาะกับเราค่ะ1.ระดับความเสี่ยงและผลตอบแทนหากเราต้องการลดหย่อนภาษี ด้วยความเสี่ยงต่ำ ประกันจะมีความเสี่ยงต่ำที่สุด ไม่เสียเงินต้น ส่วนตราสารเงิน จะมีความเสี่ยงต่ำ เหมือนกันค่ะแต่ถ้าเรารับความเสี่ยงได้บ้าง หรืออายุเราไม่มาก พอมีความสามารถหาเงินได้ หากลงทุนผิดพลาด แนะนำเป็นกองทุนตราสารทุน เพราะจะได้รับผลตอบแทนที่มากกว่าประกันและกองทุนตราสารเงิน แต่ก็มีโอกาสเสียเงินต้นด้วยค่ะ ___________________________________________สามารถอ่านเพิ่มเติมเรื่องลดหย่อนภาษีได้ที่นี่ค่ะhttps://findoccozycorner.com/2024/07/05/1320/____________________________________________ 2.อยากได้ความคุ้มครองเรื่องสุขภาพหากต้องการลดหย่อนภาษี
ระยะสะสม: ช่วงอายุประมาณ 20-25 ปีช่วงอายุนี้จะเป็นช่วงเริ่มต้นมีรายได้และรายได้ยังไม่มาก การเก็บออมจึงได้ผลตอบแทนไม่มาก แต่จะรับความเสี่ยงได้มากกว่าวัยที่มีอายุมากแล้ว เพราะยังมีความสามารถในการหาเงินอยู่ หากลงทุนผิดพลาดค่ะการนึกถึงเรื่องสุขภาพและวันที่เกษียณในวัยนี้ ส่วนมากมักจะมองข้าม แต่ในวัยนี้กับได้เปรียบเรื่องของเบี้ยประกันที่ราคาถูกกว่า เนื่องด้วยวัย สุขภาพ และระยะทางตั้งแต่วันนี้จนถึงวัยเกษียณ หรือวัยที่มีความเสี่ยงในการเป็นโรคภัยไข้เจ็บยังห่างอยู่ การซื้อประกันสุขภาพ บำนาญ หรือสะสมทรัพย์ จึงไม่เร็วเกินไปค่ะระยะมั่นคง: ช่วงอายุประมาณ 30-40
4 ข้อในการเลือกซื้อ SSF RMF ที่เหมาะกับเราจริงๆหากเรากำลังมองหาว่าเราควรซื้อ SSF RMF อะไรดีเพื่อลดหย่อนภาษี สิ่งแรกที่เราควรมีก่อน คือแผนการเงิน เพื่อรู้ว่าเรายังต้องการหรือขาดอะไร โดยมี 4 ข้อพื้นฐานในการตัดสินใจซื้อ SSF RMF ดังนี้ค่ะ1.ความต้องการลดหย่อนภาษีเริ่มต้น เราควรคำนวณว่าเราต้องเสียภาษีเท่าไหร่ เพื่อไม่ให้เสียประโยชน์ทางด้านภาษี และประมาณการรายได้แต่ละปี
หมอได้ลองคุยกับหลายๆคน พอพูดถึง RMF ก็จะเบือนหน้าหนี ด้วยเหตุผลว่าไม่อยากแช่เงินไว้นานบ้าง อยากให้เงินโตเร็วๆบ้างจริงๆแล้วหลักการสำคัญของการสร้างพอร์ตให้เติบโตมี 3 ปัจจัยหลัก ได้แก่ “เงินต้น เวลา และอัตราผลตอบแทน”RMF ถือเป็นการลงทุนระยะยาว ถึงแม้ตอนนี้เราจะเงินต้นไม่มาก แต่เราก็มีโอกาสใช้พลังของเวลาในการทำให้เงินของเราค่อยๆเติบโต เพื่อเตรียมพร้อมสำหรับเวลาที่เราต้องใช้เงินในยามเกษียณ นอกจากนี้ยังได้ประโยชน์ในการลดหย่อนภาษีระหว่างทางอีกด้วยรูปด้านล่างนี้เป็นตัวอย่างกองทุน RMF* ของลูกค้าท่านหนึ่ง เริ่มซื้อ
ตอนนี้เรารู้จักการเงินในปัจจุบันเป็นอย่างดี คงมีคำในใจเป็นหมื่นล้านคำ เรื่องค่าใช้จ่ายที่อยากจะใช้ เช่น อยากซื้อของชิ้นใหม่ อยากมีรถคันใหม่ เก็บตังค์ไปเที่ยว ไปสังสรรค์ และอีกมากมายแต่ถ้าเราไม่ได้มีชีวิตที่เป็นอมตะ ไม่เจ็บป่วย ไม่แก่ เรารู้จักเงินในอนาคตของเราในเรื่องนี้หรือยังนะ1) เราจะมีพอใช้มั้ย ในวันที่รายได้ไม่แน่นอน หรือไม่มีรายได้2) จะเก็บเงินวันนี้เพื่อมีใช้เท่าไหร่ดีในวันที่เงินเฟ้อเพิ่มสูงกว่าเดิม จะสู้เงินเฟ้อยังไง3) ถ้าเจอค่าผ่าตัดเป็นหลักล้าน หรือเป็นสิบล้าน จะเอาที่ไหนมาจ่ายถ้ายังตอบคำถามในอนาคตสามเรื่องนี้ไม่ได้
มาเริ่มวางแผนการใช้เงินของเรา ผ่านแผนที่การเดินทางสู่ความมั่นคงในชีวิตกันค่ะ Milestone 1: หารายได้เพื่อมีสภาพคล่องจุดเริ่มต้นของคนทำงานทุกคน คือการหารายได้ เพื่อให้เราสามารถใช้จ่ายได้เพียงพอ สำหรับผู้ที่ช้อปเพลิน มีร้อยใช้ล้าน หมอแนะนำว่าเราควรมองว่าเงินออมเป็นค่าใช้จ่าย ที่เราต้องเก็บออมก่อน แล้วค่อยใช้จ่ายในเรื่องอื่น เพื่อสุขภาพการเงินที่ดี มีสภาพคล่อง และเงินออมในอนาคตค่ะ วิธีมีสภาพคล่อง: ทำบัญชีรายรับรายจ่าย รู้ว่าเงินเรามีอยู่เท่าไหร่ พอใช้หรือไม่ และออมก่อนใช้ค่ะ Milestone 2: เริ่มออมสำหรับผู้ที่มีสภาพคล่องแล้ว
สำหรับใครที่กำลังคิดถึงเรื่องเกษียณว่าจะมีเงินใช้เท่าไหร่หรือกำลังเตรียมลดหย่อนภาษี หมอมิ้มได้คัด 3 ประกันบำนาญแบบจ่ายรายเดือนมาแนะนำค่ะ โจทย์: สมมติตอนนี้อายุ 36 ทุนประกัน 1 ล้านบาท ต้องการมีรายได้ตอนอายุ 60 ปี เดือนละ 12,600 บาท หรือ 150,000 บาท/ปี 1.ประกันทรัพย์บำนาญG
เตรียมตัวลดหย่อนภาษีกัน ด้วยประกัน กองทุน SSF RMF กอชหรือ Provident Fund และบริจาค มาดูกันว่าแต่ละอันลดหย่อนได้เท่าไหร่บ้าง และมีอะไรที่น่าซื้อบ้างค่ะ 1.ลดหย่อนภาษีด้วยประกัน: สำหรับสายสุขภาพป้องกันความเสี่ยงจากการจ่ายค่ารักษาพยาบาลไม่ไหว -ประกันทั่วไป ลดหย่อนสูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท • ประกันสะสมทรัพย์ เลกาซี
