ลงทุน

บทความนี้จะมาแนะนำกลยุทธ์ในการลงทุน เกี่ยวกับอารมณ์ของตลาด ที่ทำให้เกิดพฤติกรรมของนักลงทุน ไม่ว่าจะทำการซื้อหรือขาย เรามาดูกันว่าทำไมทิศทางของกราฟจึงดึงดูดให้เราขาดทุน และทำไมเราถึงไม่กล้าซื้อในวันที่ใช่ที่สุด1.ทำไมเราถึงมีความอยากที่จะซื้อในช่วงที่ตลาดเป็นขาขึ้น และมองข้ามความเสี่ยงที่จะติดดอย– ในช่วงนั้นมีแต่ข่าวดี ทำให้เราอยากที่จะซื้อ– มีโอกาสทำกำไรได้ในระยะสั้น ซื้อง่ายขายคล่อง ทำให้รู้สึกมีความมั่นใจและรู้สีกว่าตัวเองเก่ง– คิดว่าเมื่อราคาลงนิดนึงจะรีบขาย แล้วซื้อใหม่ถ้าราคาไปต่อ2.ทำไมในวันที่ตลาดขาลง เราถึงไม่อยากซื้อของถูกเพื่อทำกำไรในอนาคต– ซื้อมาแล้วกลัวขาดทุนลงไปอีก– ไม่รู้ว่าอีกนานเท่าไหร่ถึงจะมีโอกาสทำกำไร– ไม่เชื่อมั่นในสินทรัพย์ที่เราลงทุน– มีแต่ข่าวลบแต่ถ้าเรามามองดูในมุมมองของความเสี่ยงกันบ้าง เราจะได้เห็นภาพของตลาดขาขึ้นและขาลงที่ต่างออกไป1.ช่วงตลาดขาขึ้น: […]

การลงทุนในกองทุนรวม สิ่งสำคัญคือเราต้องรู้ว่ากองทุนที่เราซื้อ ลงทุนในอะไร มีโอกาสที่จะทำกำไรหรือไม่ ซึ่งข้อมูลต่างๆ ที่สำคัญ ถูกสรุปรวมอยู่ใน Fund Fact Sheet ค่ะ แต่ข้อมูลใน Fund Fact Sheet มีมากจนไม่รู้ว่าจะอ่านอะไรดี บทความนี้ เราจะมาทำความรู้จัก Fund Fact

หลายคนอาจจะไม่รู้จักว่าคำอธิบายในหนังสือชี้ชวนแปลว่าอะไรบ้าง และอะไรที่เราควรดูเพื่อตัดสินใจ หมอมิ้ม Findoc’s cozy corner มีเคล็ดลับการดูเบื้องต้น มาเล่าให้ฟังค่ะ1. Credit rating• Investment Grade ยิ่งเกรดสูงยิ่งมีความน่าเชื่อถือ มีโอกาสผิดนัดชำระน้อย• Speculative Grade ยิ่งเกรดต่ำ ยิ่งมีโอกาสผิดนัดชำระหนี้สูงขึ้น แต่ผลตอบแทนสูงตามไปด้วย2.ลำดับการได้รับชำระหนี้ลำดับ 1

เรามาดูกันว่า กองทุนรวมตราสารหนี้หรือหุ้นกู้ แบบไหนที่เหมาะกับเรามากกว่ากัน1.ผลตอบแทนกองทุนรวมตราสารหนี้บางกองมีการเก็บค่าธรรมเนียมการซื้อขาย รวมทั้งค่าบริหารกองทุน อาจทำให้ผลตอบแทนที่ได้รับลดลง ขณะที่หุ้นกู้สามารถเลือกผลตอบแทนจากแต่ละบริษัทที่สนใจได้2.ระดับความเสี่ยงกองทุนรวมตราสารหนี้ แทบไม่มีความเสี่ยง default risk เพราะไม่ต้องแบกรับความเสี่ยงการผิดนัดชำระหนี้ ต่างจากหุ้นกู้ อาจจะเกิดมีผิดชำระหนี้ได้ แต่กองทุนรวมเองก็มีโอกาสขาดทุนได้หากราคาตราสารหนี้ในกองมีการปรับตัวที่ลดลงค่ะ3.การกระจายความเสี่ยงกองทุนรวมตราสารหนี้ มีการกระจายความเสี่ยงที่ดีกว่า เพราะมีมืออาชีพบริหารเลือกหุ้นกู้หลายๆตัวในพอร์ตกองทุนรวมนั้น และเนื่องด้วยเป็นกองทุนรวมถือเป็นนักลงทุนสถาบัน ทำให้มีโอกาสได้ลงทุนในหุ้นกู้ที่หลากหลายกว่า ต่างจากซื้อหุ้นกู้เอง ซึ่งต้องใช้เงินจำนวนมาก ทำให้การกระจายความเสี่ยง

การรู้กำหนดการประชุมของธนาคารกลางประเทศต่างๆ ทำไมถึงมีความสำคัญกับการลงทุนของเราอย่างมาก?เพราะความเคลื่อนไหวของราคาสินทรัพย์ต่างๆในตลาดที่เราเห็นนั้น เกิดจากการที่นักลงทุนมีการคาดการณ์เหตุการณ์ต่างๆที่อาจจะเกิดขึ้นในอนาคต เช่น คาดการณ์การปรับอัตราดอกเบี้ยของ Fed ทำให้มีผลต่ออัตราดอกเบี้ยของประเทศต่างๆทั่วโลก นอกจากนี้ยังกระทบต่อค่าเงิน และการดำเนินธุรกิจต่างๆ เพราะอัตราดอกเบี้ยถือเป็นต้นทุนทางธุรกิจ รวมทั้งมีผลต่อ fund flow ของนักลงทุน ที่จะแห่ไปลงในสินทรัพย์ที่มีผลตอบแทนที่ดีที่สุดในขณะนั้นในการประชุมก็จะมีการรายงานถึงตัวเลขทางเศรษฐกิจที่สำคัญ เช่น อัตราการเติบโตทางเศรษฐกิจ (GDP), เงินเฟ้อ ซึ่งจะนำไปใช้ในการกำหนดนโยบายการเงินการคลังของแต่ละประเทศต่อไปค่ะรวมปฏิทินการประชุมของธนาคารประเทศต่างๆ

ทำไมจึงต้องมีนักวางแผนทางการเงิน?ใครๆก็อยากรวย อยากมีความมั่งคั่งใช่มั้ยคะ ?.ก่อนที่เราจะไปพูดถึงตัวนักวางแผนการเงิน เรามาพูดถึงกระบวนการจัดการความมั่งคั่งกันก่อน (wealth management) ซึ่งมี 4 ขั้นตอน.1.Wealth creation กระบวนการสร้างความมั่งคั่ง ก็คือการที่เราทำงานหาเงินมานั่นแหละค่ะ แต่ถ้าเราไม่ได้บริหารรายรับรายจ่ายให้ดี ใช้เงินเดือนชนเดือน ไม่มีส่วนเก็บออมหรือลงทุน เราก็ไม่มีโอกาสที่จะสร้างความมั่งคั่งได้.2.Wealth protection คือการปกป้องความมั่งคั่งของเรา ก็เหมือนกับการสร้างบ้าน เราผ่านขั้นตอนที่เริ่มสร้างเนื้อสร้างตัวแล้ว

Portfolio Breakdown กับหมอมิ้ม Findoc’s Cozy Corner ในบทความแรก จะเป็นการเล่าไอเดียการจัดพอร์ตจากลูกค้าของหมอกันค่ะโดยลูกค้าคนนี้เน้นจัดพอร์ตแบบ Conservative (เน้นความเสี่ยงต่ำ) โดยแบ่งเป็นดังนี้ค่ะส่วนที่ 1 เน้นไม่มีความเสี่ยง 87.3%– เงินฝาก 6.5% : ลูกค้ามีการกระจายไปหลายธนาคารที่ให้ผลตอบแทนดี เน้นมีสภาพคล่องในการใช้จ่าย และมีเงินที่พักเพื่อรอการลงทุนเพิ่มเติม–

สำเร็จด้านการเงินและชีวิตในแบบที่เป็นตัวเรา ด้วยปิรามิดทางการเงินการที่เราจะวางของให้สูงได้ เราต้องทำให้ฐานมีความมั่นคง ถึงจะสามารถมั่นใจได้ว่าสิ่งที่เราตั้งเอาไว้จะไม่ล้มเหมือนกับการเงินของเรา หากเราต้องการมีความมั่นใจที่จะมีเงินใช้ไปตลอดระหว่างทางของการใช้ชีวิต เราควรสร้างความมั่นคงและค่อยๆต่อยอด ซึ่งมีไอเดียในการเข้าใจในการเงินส่วนตัวของเรา ดังนี้ค่ะ1.สภาพคล่อง: เราควรมีฐานรากของความมั่นคงเป็นเงินสดที่มีสภาพคล่องก่อน เพื่อช่วยให้เรารับมือกับค่าใช้จ่ายรายเดือนและค่าใช้จ่ายที่เราไม่คาดคิดได้ ควรมีเงินสภาพคล่องที่สามารถอยู่ได้อย่างน้อยประมาณ 3-6 เดือน เพื่อทำให้เราสามารถจัดการกับรายจ่ายได้ค่ะ2.ประกัน: หากเรามีเก็บถึงระดับนึง หรือมีเงินลงทุน ประกันมีความจำเป็นอย่างยิ่งในการจัดการความเสี่ยง ที่อาจทำให้เราเสียค่าใช้จ่ายจำนวนมาก จนกระทบกับสภาพคล่องและการลงทุนได้3.การลงทุน: การลงทุนเป็นเครื่องมือในการเพิ่มพูนเงินของเราให้มีมากขึ้น

กระจายความเสี่ยง เรื่องการเงินส่วนบุคคลที่ไม่ได้เป็นแค่เรื่องของการลงทุนทำไมเราถึงควรกระจายความเสี่ยง-เป็นการจัดการเงินให้ครบทุกด้าน ทำให้เราสามารถบาลานซ์ความเสี่ยงกับความสุขให้ไปด้วยกันได้-กระจายความไม่แน่นอนของการลงทุน เพื่อไม่ให้เราสูญเสียเงินจำนวนทั้งหมดไป-เป็นการเพิ่มโอกาสของผลตอบแทนกระจายความเสี่ยงอย่างไรบ้าง1.จัดการกับความเสี่ยง กรณีที่ต้องว่างงาน หรือเจ็บป่วยและทำให้ขาดรายได้ โดยควรต้องเตรียม-เงินสด หรือสินทรัพย์อื่นๆที่แปลงเป็นเงินสดได้ง่าย โดยควรสำรองไว้ 6เดือน – 1 ปี เป็นอย่างน้อย เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายและหนี้ต่างๆ-เงินที่แบ่งไว้สำหรับการรักษา อย่างน้อย 1 แสน – 1