ความรู้การลงทุน

เรามาดูกันว่า กองทุนรวมตราสารหนี้หรือหุ้นกู้ แบบไหนที่เหมาะกับเรามากกว่ากัน1.ผลตอบแทนกองทุนรวมตราสารหนี้บางกองมีการเก็บค่าธรรมเนียมการซื้อขาย รวมทั้งค่าบริหารกองทุน อาจทำให้ผลตอบแทนที่ได้รับลดลง ขณะที่หุ้นกู้สามารถเลือกผลตอบแทนจากแต่ละบริษัทที่สนใจได้2.ระดับความเสี่ยงกองทุนรวมตราสารหนี้ แทบไม่มีความเสี่ยง default risk เพราะไม่ต้องแบกรับความเสี่ยงการผิดนัดชำระหนี้ ต่างจากหุ้นกู้ อาจจะเกิดมีผิดชำระหนี้ได้ แต่กองทุนรวมเองก็มีโอกาสขาดทุนได้หากราคาตราสารหนี้ในกองมีการปรับตัวที่ลดลงค่ะ3.การกระจายความเสี่ยงกองทุนรวมตราสารหนี้ มีการกระจายความเสี่ยงที่ดีกว่า เพราะมีมืออาชีพบริหารเลือกหุ้นกู้หลายๆตัวในพอร์ตกองทุนรวมนั้น และเนื่องด้วยเป็นกองทุนรวมถือเป็นนักลงทุนสถาบัน ทำให้มีโอกาสได้ลงทุนในหุ้นกู้ที่หลากหลายกว่า ต่างจากซื้อหุ้นกู้เอง ซึ่งต้องใช้เงินจำนวนมาก ทำให้การกระจายความเสี่ยง […]

แนวคิดจากเกมเศรษฐี มาปรับใช้กับชีวิตจริงอย่างไรได้บ้างนอกจากเกมเศรษฐีจะเป็นเกมที่สนุก สานสัมพันธ์กับครอบครัวและเพื่อนๆ ยังมีไอเดียทางการเงินที่ซ่อนอยู่ เรามาร่วมศึกษาไปด้วยกันค่ะ1.ในช่วงแรกของเกม เรามีแต่เงินสภาพคล่อง ยังไม่สามารถซื้อทรัพย์สินได้:จะเห็นได้ว่า การมีเงินสภาพคล่อง มีความสำคัญอย่างมาก เพราะฉะนั้น เราควรเก็บเงินให้มีสภาพคล่องก่อน2.ระหว่างเล่นเกม เราต้องซื้อทรัพย์สิน เพื่อทำให้เราได้เงินจากเพื่อนที่ตกในช่องของเรา: การลงทุนในทรัพย์สินหรือสินทรัพย์ที่สร้างรายได้ เป็นเรื่องสำคัญในการต่อยอด เพื่อเพิ่มพูนความมั่งคั่งค่ะ หากเราไม่ได้ลงทุนไว้ เราจะมีแต่เงินสภาพคล่อง และค่อยๆหมดไปในวันที่เราไม่ได้ทำงานแล้วค่ะการลงทุนในกองทุนรวม เป็นอีกทางเลือกนึงในการสร้างสินทรัพย์ที่สร้างรายได้

การรู้กำหนดการประชุมของธนาคารกลางประเทศต่างๆ ทำไมถึงมีความสำคัญกับการลงทุนของเราอย่างมาก?เพราะความเคลื่อนไหวของราคาสินทรัพย์ต่างๆในตลาดที่เราเห็นนั้น เกิดจากการที่นักลงทุนมีการคาดการณ์เหตุการณ์ต่างๆที่อาจจะเกิดขึ้นในอนาคต เช่น คาดการณ์การปรับอัตราดอกเบี้ยของ Fed ทำให้มีผลต่ออัตราดอกเบี้ยของประเทศต่างๆทั่วโลก นอกจากนี้ยังกระทบต่อค่าเงิน และการดำเนินธุรกิจต่างๆ เพราะอัตราดอกเบี้ยถือเป็นต้นทุนทางธุรกิจ รวมทั้งมีผลต่อ fund flow ของนักลงทุน ที่จะแห่ไปลงในสินทรัพย์ที่มีผลตอบแทนที่ดีที่สุดในขณะนั้นในการประชุมก็จะมีการรายงานถึงตัวเลขทางเศรษฐกิจที่สำคัญ เช่น อัตราการเติบโตทางเศรษฐกิจ (GDP), เงินเฟ้อ ซึ่งจะนำไปใช้ในการกำหนดนโยบายการเงินการคลังของแต่ละประเทศต่อไปค่ะรวมปฏิทินการประชุมของธนาคารประเทศต่างๆ

ทำไมจึงต้องมีนักวางแผนทางการเงิน?ใครๆก็อยากรวย อยากมีความมั่งคั่งใช่มั้ยคะ ?.ก่อนที่เราจะไปพูดถึงตัวนักวางแผนการเงิน เรามาพูดถึงกระบวนการจัดการความมั่งคั่งกันก่อน (wealth management) ซึ่งมี 4 ขั้นตอน.1.Wealth creation กระบวนการสร้างความมั่งคั่ง ก็คือการที่เราทำงานหาเงินมานั่นแหละค่ะ แต่ถ้าเราไม่ได้บริหารรายรับรายจ่ายให้ดี ใช้เงินเดือนชนเดือน ไม่มีส่วนเก็บออมหรือลงทุน เราก็ไม่มีโอกาสที่จะสร้างความมั่งคั่งได้.2.Wealth protection คือการปกป้องความมั่งคั่งของเรา ก็เหมือนกับการสร้างบ้าน เราผ่านขั้นตอนที่เริ่มสร้างเนื้อสร้างตัวแล้ว

สำเร็จด้านการเงินและชีวิตในแบบที่เป็นตัวเรา ด้วยปิรามิดทางการเงินการที่เราจะวางของให้สูงได้ เราต้องทำให้ฐานมีความมั่นคง ถึงจะสามารถมั่นใจได้ว่าสิ่งที่เราตั้งเอาไว้จะไม่ล้มเหมือนกับการเงินของเรา หากเราต้องการมีความมั่นใจที่จะมีเงินใช้ไปตลอดระหว่างทางของการใช้ชีวิต เราควรสร้างความมั่นคงและค่อยๆต่อยอด ซึ่งมีไอเดียในการเข้าใจในการเงินส่วนตัวของเรา ดังนี้ค่ะ1.สภาพคล่อง: เราควรมีฐานรากของความมั่นคงเป็นเงินสดที่มีสภาพคล่องก่อน เพื่อช่วยให้เรารับมือกับค่าใช้จ่ายรายเดือนและค่าใช้จ่ายที่เราไม่คาดคิดได้ ควรมีเงินสภาพคล่องที่สามารถอยู่ได้อย่างน้อยประมาณ 3-6 เดือน เพื่อทำให้เราสามารถจัดการกับรายจ่ายได้ค่ะ2.ประกัน: หากเรามีเก็บถึงระดับนึง หรือมีเงินลงทุน ประกันมีความจำเป็นอย่างยิ่งในการจัดการความเสี่ยง ที่อาจทำให้เราเสียค่าใช้จ่ายจำนวนมาก จนกระทบกับสภาพคล่องและการลงทุนได้3.การลงทุน: การลงทุนเป็นเครื่องมือในการเพิ่มพูนเงินของเราให้มีมากขึ้น

กระจายความเสี่ยง เรื่องการเงินส่วนบุคคลที่ไม่ได้เป็นแค่เรื่องของการลงทุนทำไมเราถึงควรกระจายความเสี่ยง-เป็นการจัดการเงินให้ครบทุกด้าน ทำให้เราสามารถบาลานซ์ความเสี่ยงกับความสุขให้ไปด้วยกันได้-กระจายความไม่แน่นอนของการลงทุน เพื่อไม่ให้เราสูญเสียเงินจำนวนทั้งหมดไป-เป็นการเพิ่มโอกาสของผลตอบแทนกระจายความเสี่ยงอย่างไรบ้าง1.จัดการกับความเสี่ยง กรณีที่ต้องว่างงาน หรือเจ็บป่วยและทำให้ขาดรายได้ โดยควรต้องเตรียม-เงินสด หรือสินทรัพย์อื่นๆที่แปลงเป็นเงินสดได้ง่าย โดยควรสำรองไว้ 6เดือน – 1 ปี เป็นอย่างน้อย เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายและหนี้ต่างๆ-เงินที่แบ่งไว้สำหรับการรักษา อย่างน้อย 1 แสน – 1

ระยะเศรษฐกิจฟื้นตัว (Recovery) คือ ภาวะที่เศรษฐกิจกำลังขยายตัว หลังเผชิญความตกต่ำสุดขีด สังเกตได้จากตัวเลขเศรษฐกิจต่างๆ เริ่มปรับตัวดีขึ้น เช่น GDP Growth, การผลิตและการจ้างงาน, ดัชนีความเชื่อมั่น และผลประกอบการบริษัท ขณะที่เงินเฟ้อและดอกเบี้ยยังอยู่ในระดับต่ำ ซึ่งเอื้อให้การลงทุนกลับมาคึกคัก ถือว่าเป็นช่วงที่ตลาดหุ้นมีเสน่ห์มากการลงทุนกลุ่มไหนที่น่าสนใจ?1. กลุ่มพลังงานและสินค้าอุตสาหกรรม: จะได้รับประโยชน์จากกิจกรรมทางเศรษฐกิจที่มากขึ้น จึงสามารถเพิ่มกำลังการผลิตได้มากขึ้นตาม2. กลุ่มธนาคารและการเงิน:

มาเริ่มวางแผนการใช้เงินของเรา ผ่านแผนที่การเดินทางสู่ความมั่นคงในชีวิตกันค่ะ Milestone 1: หารายได้เพื่อมีสภาพคล่องจุดเริ่มต้นของคนทำงานทุกคน คือการหารายได้ เพื่อให้เราสามารถใช้จ่ายได้เพียงพอ สำหรับผู้ที่ช้อปเพลิน มีร้อยใช้ล้าน หมอแนะนำว่าเราควรมองว่าเงินออมเป็นค่าใช้จ่าย ที่เราต้องเก็บออมก่อน แล้วค่อยใช้จ่ายในเรื่องอื่น เพื่อสุขภาพการเงินที่ดี มีสภาพคล่อง และเงินออมในอนาคตค่ะ วิธีมีสภาพคล่อง: ทำบัญชีรายรับรายจ่าย รู้ว่าเงินเรามีอยู่เท่าไหร่ พอใช้หรือไม่ และออมก่อนใช้ค่ะ Milestone 2: เริ่มออมสำหรับผู้ที่มีสภาพคล่องแล้ว